[퇴직연금 디폴트옵션 수익률 해부 ③ 저위험형] ‘삼성증권 저위험포트폴리오2’ 15.83% ‘Top’

지난 18일 고용노동부와 금융감독원 보도자료에 따르면 지난해 12월말 기준으로 디폴트옵션 저위험형(이하 저위험형) 상품 1년 수익률은 7.28%로 나타났다. 저위험 상품은 위험자산 편입비중이 40% 미만인 디폴트옵션을 말한다.

금융감독원 퇴직연금 비교공시 원시자료(raw data)를 분석한 결과, 2024년말 현재 저위험상품은 총 74개의 상품이 판매되고 있으며 이 중 1년 수익률을 산출할 수 있는 상품은 72개였다.

가장 높은 수익률을 기록한 상품은 15.83%를 기록한 ‘삼성증권디폴트옵션저위험포트폴리오2’였으며 ‘NH투자증권디폴트옵션저위험포트폴리오2’(13.04%), ‘동양생명디폴트옵션저위험포트폴리오2’(12.68%) 가 그 뒤를 이었다.

반면 유안타증권디폴트옵션저위험BF2(2.83%), 우리투자증권저위험BF1(2.83%) 등은 하위권에 머물렀다. 저위험형에도 불구하고 상위권과 하위권 수익률이 5배 이상 차이가 나 상품선정에 주의를 기울일 필요가 있어 보인다.

<표 1>과 <표 2>는 수익률 기준으로 상위 10개 상품을 Best10, 하위 10개 상품을 Worst10으로 명명하여 정리한 것이다.




용어설명 = 디폴트옵션(사정지정운용제도)’

근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 사전에 정해둔 운용방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도. 실적배당 상품 투자를 높이고 투자수익률도 상대적으로 안정적으로 가져갈 수 있도록 한 제도다. 현재 41개 금융기관에서 315개 상품이 정부 승인을 받았다.

현재 디폴트옵션에는 초저위험∙저위험∙중위험∙고위험 등 4가지 유형의 상품이 있다. 정부는 상품 명칭이 합리적 투자를 저해하는 측면이 있다는 이유로 금년 4월부터 안정형∙안정투자형∙중립투자형∙적극투자형 등 투자 중심으로 명칭을 변경할 계획이다.

손성동 연금전문 CP / epic@globalepic.co.kr