26일 미국 증권거래위원회에 따르면 2024년 7월 25일, 롱아일랜드 제일은행의 모회사인 롱아일랜드 제일은행 주식회사(The First of Long Island Corporation)(NASDAQ: FLIC, 이하 회사)가 2024년 6월 30일 기준 재무 상태 및 운영 결과를 발표했고.
회사의 CEO인 크리스 베커는 회사의 성과에 대해 "이번 분기 여러 재무 지표가 증가하고 있으며, 예금을 포함한 대출 증가가 눈에 띄게 나타났다"고 언급했다. 그는 "올해 첫 분기 종료 시, 우리는 우리의 마진이 바닥을 치리라고 언급했으며, 2분기 동안 마진이 한 기준 포인트 증가한 것은 이러한 가이드라인을 반영한 것"이라고 말했다. 또한, 비이자 수익 및 비이자 비용은 두 분기 연속으로 가이던스를 초과했고, 신용 품질 역시 강하다고 덧붙였다.
2024년 6월 30일 종료된 6개월 동안의 순이익은 920만 달러, 주당 순이익은 0.41달러로, 2023년 같은 기간의 1340만 달러, 0.59달러에 비해 감소했다. 이익 변화의 주요 원인은 순이자 수익의 감소 890만 달러(19.5%) 및 신용 손실 준비금의 증가 160만 달러이며, 이를 일부 상쇄하는 요소로 2023년 1분기의 증권 매각 손실 350만 달러, 비이자 비용 감소 100만 달러 및 소득세 비용 감소 140만 달러가 있었다. 2024년 6개월 동안 평균 자산 수익률은 0.44%, 평균 자기자본 수익률은 4.93%, 순이자 마진은 1.80%, 효율성 비율은 75.00%로 나타났다.
2024년과 2023년 6개월 비교 시, 순이자 수익은 1880만 달러의 이자 비용 증가로 인해 감소했고, 이는 990만 달러의 이자 수익 증가로 부분적으로 상쇄되었다. 이자 부채 비용은 128 기준 포인트 증가한 반면, 이자 발생 자산의 수익률은 45 기준 포인트 증가했다.
회사는 2024년 상반기 동안 신용 손실준비금으로 57만 달러를 기록했으며, 2023년 같은 기간에는 준비금이 110만 달러로 역전된 바 있다. 2024년 6월 30일 기준 총 대출의 0.88%인 준비금 비율은 2024년 3월 31일 및 2023년 12월 31일과 유사하게 안정세를 보였다. 연체 대출과 비이자 발생 대출은 각 942,000달러, 237만 달러였다. 대출 및 투자 포트폴리오 전체의 신용 품질은 여전히 강하게 유지되고 있다.
2024년 상반기 비이자 비용은 100만 달러, 3.1% 감소했다. 점포 최적화 전략으로 인한 점포 및 장비 비용 감소와 통신 비용, 전문 수수료 및 급여와 직원 복리후생 감소가 주된 요인으로 작용했다. 소득세 비용은 140만 달러 감소했으며, 유효세율은 3.9%로 감소했으며, 이는 2023년 같은 기간 동안의 11.6%에 비해 하락했다.
2024년 2분기 순이익은 210만 달러 감소했으며, 이는 340만 달러의 순이자 수익 감소와 57만 달러의 신용 손실 준비금 증가에 주로 기인했다. 직원 급여와 복리후생 및 점포 및 장비 비용의 감소가 이익 저해를 부분적으로 상쇄했다.
2024년 6월 30일 기준 총 평균 예금은 8,100만 달러 감소했다. 이는 업계의 경향을 반영하고 있다. 2024년 6월 30일 기준 연쇄 대출과 기타 자금 조달은 각각 7천만 달러 및 4,250만 달러 감소했다. 은행은 연방주택대출은행 및 연준으로부터 약 11억 달러의 담보 대출 라인과 2천만 달러의 신용 라인을 보유하고 있으며, 총 약 14억 달러의 유동성을 확보했다.
2024년 6월 30일 기준으로 회사의 자본비율은 약 9.91%로 여전히 강한 모습이다. 주당 장부 가치는 16.71달러, 2023년 6월 30일의 16.22달러에 비해 증가했다. 유가증권 포트폴리오에서 발생한 손실은 높은 시장 이자율로 인해 주요하게 반영되었다. 회사는 이번 분기 동안 주당 0.21달러의 현금 배당을 선언했고, 자사주 매입은 없었다. 경영진은 주주 가치를 극대화할 수 있는 자본 관리 도구를 계속 평가하고 있다.
이번 보고서는 1933년 증권법 제175조 및 1934년 증권거래법 제3b-6조의 의미에 따라 여러 '전망에 관한 진술'을 포함하고 있으며, 이러한 진술은 일반적으로 '발생할 수 있다'거나, '기대된다'는 단어를 포함한 문장에 포함된다. 회사는 이러한 전망에 관한 진술이 여러 가정, 위험 및 불확실성에 영향을 받을 수 있음을 알리고 있다.
미국증권거래소 공시팀
