[퇴직연금 수익률 대해부 ⑤ DC형] 원리금은 증권-실적배당형은 은행 강세

근로자가 직접 적립금을 운용하는 DC형 퇴직연금의 경우 원리금보장형 상품(이하 원리금보장형)은 증권사가 단연 두각을 보였고 실적배당형 상품(이하 실적배당형)은 은행과 증권사가 강세를 보였다. 원리금보장형과 실적배당형에서 수위를 차지한 곳은 각각 KB증권과 미래에셋생명으로 밝혀졌다.

2024년 12월 말 기준으로 금융감독원 퇴직연금 비교공시를 분석한 결과 DC형에 원리금보장형을 제공하는 사업자는 40개사, 실적배당형을 제공하는 사업자는 39개사로 집계됐다.

원리금보장형 수익률은 최고 5.24%에서 최저 3.06%의 분포를 보였는데 1위는 5.24%의 수익률을 올린 KB증권으로 밝혀졌다. 이어 한화투자증권(5.01%), 한국투자증권(4.50%), 아이엠증권(4.46%), 하나증권(4.28%)이 빅5 선두권을 지켰으며 신한투자증권, IBK연금보험, 신영증권 등이 4%대 수익률을 기록했다.

원리금보장형의 경우 수익률 톱10에 증권사가 8곳이나 포진할 정도로 증권사가 두각을 나타냈다. 규모가 가장 큰 미래에셋증권은 3.78%의 수익률로 중위권에 머물렀다.

실적보장형은 미래에셋생명 수익률이 12.91%로 최고를 기록했으며 신한라이프생명보험은 1.64%로 최저를 기록했다. 최고와 최저 수익률이 무려 11%포인트 이상 차이가 나고 있는데 운용실적이 근로자에게 고스란히 영향을 미친다는 점을 감안할 때 사업자 선택에 신중을 기할 필요가 있다는 게 전문가들의 조언이다.

1위인 미래에셋생명보험에 이어 하나은행(12.83%), 미래에셋증권(12.17%), 현대차증권(11.84%), 삼성증권(11.67%)이 빅5에 랭크됐으며 신한은행(10.55%), 국민은행(10.49%), 경남은행(10.35%), 기업은행(10.00)이 10%대 수익률을 올렸다.

실적배당형의 경우 증권사와 은행이 강세를 보인 가운데 대부분의 보험사는 중하위권에 머물렀으나 유독 미래에셋생명이 수위를 차지해 눈길을 끌었다.





용어설명=DC형(확정기여형) 퇴직연금

사용자(회사)가 매년 근로자의 연간 임금총액의 1/12 이상을 부담금으로 납입하고 근로자가 직접 적립금을 운용하는 제도다. 근로자가 본인 책임하에 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품 중에서 직접 선택해 운용할 수 있고 수익과 손실이 모두 근로자에게 귀속된다. 때문에 운용실적에 따라 퇴직급여가 변동된다. 직장을 옮길 때 계좌 이전이 용이하고 투자성향에 맞는 자산운용이 가능한 장점이 있는 반면 적절한 투자상품을 선택하려면 금융지식이 필요하고 근로자가 리스크를 부담해야 하는 단점이 있다.

손성동 연금전문 CP / epic@globalepic.co.kr